～ムダな保険料を払わないために～
1. はじめに：なぜ「保険の見直し」が必要なのか
「そろそろ保険を見直した方がいいのでは…？」そう感じるきっかけは、人によってさまざまです。
- 結婚した
- 子どもが生まれた
- 住宅を購入した
- 転職・独立した
- 子どもが独立した
- 親の介護が始まり将来が気になった
最近では、「健康診断の結果を見て不安になった」というご相談も増えています。
弊社が地域のお客様の声を伺っていると、30代後半〜40代の方が健康診断の再検査や数値悪化をきっかけに保険の見直しを気にされるケースが一定数あることがわかります。
佐賀・長崎では、製造業・建設業の方をはじめ、忙しい日々の中で生活習慣に気を配る時間を取りづらい方も多く、お酒の席の多さや昔ながらの商習慣が影響し、肝機能・血圧・中性脂肪などが要注意となる方が一定割合いらっしゃいます。
もちろん、これはあくまで“ご相談に来られる方の一例。保険を見直す背景や悩みは人によって異なりますが、
共通しているのは、「自分や家族の将来が心配になった」という気持ちです。
2. 保険見直しの正しい順番：いきなり商品を見るのはNG
保険見直しと聞くと、「新しい保険を探す」「今より安い保険を探す」と考える方が多いのですが、それは見直しの中でも最後のステップです。
弊社が大切にしているのは、次の４つの順番です。
① 公的保障（すでに入っている保険）を確認する
② 今入っている保険の内容と「目的」を整理する
③ 家計の収支・資産状況を把握する
④ 将来の希望・ライフプランを一緒に描く
この順番で見直していくことで、
ムダな支払いを防ぎ、必要な部分だけにお金を使う最適な保険が見えてきます。
では、この順番をひとつずつ詳しく見ていきましょう。
3. STEP1：公的保障の確認（見落とすほど損をする重要ポイント）
保険を見直す上で、最初に必ず確認したいのが 「公的保障」 です。
なぜなら、私たちはすでに「3つの大きな保険」に加入しているからです。
① 高額療養費制度（医療費の上限が決まっている）
大きな手術や入院をしても、月々の支払額は一定以上かかりません。
※「一定」はその方によって異なります→こちら（公益財団法人生命保険文化センター）
② 傷病手当金（働けないときの収入を補う）
会社員が病気やケガで働けなくなった場合、給与の約3分の2が 最長1年半 受け取れます。
- 「働けなくなったら生活が成り立たない」
- 「家族に迷惑がかかる」
という不安の多くは、この制度でかなり軽減できることがあります。
③ 遺族年金（万が一の家族の生活保障）
特に小さなお子さんがいる家庭の場合、公的保障だけで年間数十万円〜百万円以上の保障が受けられるケースもあります。
▼まとめ：公的保障は“すでに入っている保険”
この3つを理解しないまま民間の保険に加入すると、
同じ保障を重複して持ってしまい、ムダな支払いにつながります。
だからこそ、最初のステップは 「公的保障の把握」 なのです。
4. STEP2：今入っている保険の整理（内容×目的の再確認）
次に大切なのが、今入っている保険をきちんと整理すること です。
多くの方が、「何のためにその保険に入ったか」を覚えていません。
目的が違えば、良い保険でもムダになる
例えば、
- 「家族に迷惑をかけたくない」という目的
- 「医療費が心配」という目的
- 「事業を守りたい」という目的
それぞれ必要な保障が違います。
だからこそ、インズパークスでは、お客様にこうお尋ねします。
「この保険は、何のために入ったものですか？」
目的が合っていれば継続、合っていなければ見直しを提案します。
古い保険が悪いわけではない
保険商品は日々アップデートされています。同じ会社の保険でも、10年前とは保障内容が変わっています。
例えるなら、古い保険を続けている状態は 「iPhone3GSを10年使い続けている」 ようなもの。
ただし、昔の方が利率が良かったり、貯蓄性が高かったりと残した方がよい保険もあります。
重要なのは、「新しい保険が正解」ではなく、「目的に合っているかどうか」 です。
5. STEP3：家計の収支バランスと資産のチェック
どれだけ良い保険でも、家計が苦しくなってしまうようでは本末転倒です。 弊社では、お客様の家計を丁寧に確認します。
- 月の収支
- 貯金できているか
- ローンの有無
- 資産状況
- 家族構成
- 将来の予定（教育費・住宅など）
- 事業の状況（自営業や家族経営など）
なぜこれほど詳しく伺うかというと、
「最も適切な保険設計をするには、全ての情報をお聞きする必要がある」からです。
家計が整って初めて、 “無理のない保険” が選べます。
無理して払う保険はおすすめしない
- 貯蓄型保険に入りすぎて家計が苦しい
- 保険貧乏になっている
- 「保険＝貯蓄」と勘違いして負担が増えている
というケースが少なくありません。
家計の健全性が何より大切なため、無理して払う保険はすすめません。
6. STEP4：人生の目的・将来の姿から考える
見直しの最終ステップは、人生全体を考えること。
- 家族を守りたい
- 仕事を守りたい
- 子どもに迷惑をかけたくない
- 老後を安心して過ごしたい
- 事業を継続させたい
こうした考え方は人それぞれです。
弊社では、お客様が気づいていない気持ちも丁寧に引き出し、その想いに沿った保障設計を一緒に考えます。
7. インズパークスが重視する“3つのバランス”
保険は家計の一部であり、次のバランスがとても大切です。
① 保険（最低限のリスクに備える）
② 貯蓄（日々の生活を安定させる）
③ 資産運用（余剰資金で行うもの）
この順番を守らなければ、
- 保険貧乏
- 老後資金不足
- 過度なリスク
- 家計の圧迫
を招いてしまうこともあります。
弊社は、この「3つのバランス」を軸に、無理のない保険設計をご提案します。
8. 地域の現実に寄り添うインズパークスの相談スタイル
佐賀・長崎では、地域ならではの事情が多くあります。
- 仕事柄、どうしても健康に不安を抱えやすい
- 昔ながらの商習慣でお酒の席が多い
- 個人事業主・家族経営が多い
- 会社の“2代目”としての責任がある
- 人手不足で「自分が倒れたら会社が止まる」現実がある
弊社は地域に根ざし、こうした地域の事情を深く理解しています。
だからこそ、 「一般論ではなく、あなたの生活に合わせた提案」 が可能となっております。
ムダな保険料を払わず、あなたの人生に合った保険に整えるために。
まずはお気軽にご相談ください！
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FP複数在籍！伊万里市・有田町・佐賀市・佐世保市の保険のことなら
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